Acciones Unicaja Banco: cotización, análisis, previsiones

Proponemos un análisis completo sobre las acciones Unicaja Banco, deteniéndonos en detalle sobre las estimaciones de los expertos, la evolución del título-acción, los pros y posibles contras de la inversión.

invertir acciones unicaja

En los últimos 6 meses, las acciones Unicaja Banco han crecido un 3,30%. Un porcentaje que no es de los mejores de su Bolsa de referencia, pero que en cualquier caso ha atravesado un periodo muy complejo para la empresa y el entero sistema financiero europeo.

En los últimos años, la compañía gastó capitales ingentes, invirtiendo en nuevas actividades. Su objetivo es ambicioso, el cual es convertirse en uno de los bancos online más utilizados en España y expandirse también por el resto de la Eurozona.

Ambición que, no obstante, no es suficiente para decidir si vale la pena comprar acciones Unicaja Banco o no. En un análisis completo sobre el título-acción, especialmente si hablamos de una entidad financiera, es bueno no dejar nada al azar.

Nos centraremos en la evolución de las acciones, los últimos resultados, los desafíos que el grupo deberá afrontar en el futuro, los posibles target price estimados por los analistas y cómo invertir en el título-acción de forma autónoma y sin dificultades.

¿Quién es Unicaja Banco?

EmpresaUnicaja Banco
SedeEspaña
Código ISINES0180907000
TickerUNI
Capitalización2,73 millardos de euros
Lote mínimo de compra1
Fase de mercadoNegociación Continua
Sector de mercadoFinanciero
DividendosDistribuidos
Información sobre Unicaja Banco

Unicaja Banco es uno de los principales bancos del sistema financiero español, con una cuota de mercado considerable y una historia llena de giros inesperados en el organigrama de la misma.

La Caja de ahorros de Unicaja fue creada en 1999 y deriva de la fusión de las Cajas de ahorro de Ronda, Cádiz, Almería, Málaga y Antequera. Después de diferentes decisiones estratégicas internas, el grupo formó el Banco, el día primero de diciembre de 2011.

Tras un proceso de fusión de 2018, el grupo unificado Unicaja Banco se integró con otras realidades territoriales importantes. Entre ellas, podemos citar: Banco de Caja España de inversiones, Salamanca y Soria y SA (EspañaDuero).

Durante los años ha extendido sus operaciones por todo el mundo y es conocida por su arraigo, cercanía y conocimiento de sus propios clientes (más de 4 millones). Tiene una red nacional de, aproximadamente, 1000 filiales, 2500 cajeros y 8000 trabajadores.

¿Cuál es su misión? Contribuir al desarrollo económico y social de su ámbito de actuación, respetando el medio ambiente y la sostenibilidad, teniendo siempre en cuenta los intereses de sus accionistas.

Para hacerlo, tiene como ejes:

  • prudencia;
  • solvencia;
  • transparencia;
  • estabilidad;
  • responsabilidad;
  • compromiso ético.

Unicaja Banco: negocio y servicios

unicaja modelo de negocio servicios

El modelo de negocios de Unicaja Banco es universal, sostenible y orientado a satisfacer a los clientes. Con una gestión prudente de sus estrategias y con un perfil de riesgo socialmente responsable, es una de las entidades mejor valoradas de España.

El grupo pone, ante todo, la calidad de los servicios, la innovación y la transformación digital. Ofrece, desde hace años, productos financieros online, pagos digitales y mucho más, permitiendo siempre al cliente dirigirse a una de sus tantas oficinas físicas.

El banco realiza numerosas actividades, prestando servicios en:

  • cuenta corriente, con la posibilidad de gestionarla en línea;
  • tarjetas de crédito, débito y prepago;
  • seguros, a su vez divididos en varias actividades;
  • préstamos;
  • planes de pensiones;
  • fondos de inversión;
  • negociación bursátil y en mercados financieros.

Acciones Unicaja Banco en Bolsa

El 30 de junio de 2017, Unicaja Banco pasó a cotizar y su OPV fue una de las más seguidas en la Bolsa de Madrid. La fundación bancaria Unicaja es la mayor accionista, con una participación total del 30,24%.

Las acciones Unicaja Banco están en varias bolsas europeas, entre ellas, la de Madrid, Bilbao, Valencia y, además, forman parte del sistema de interconexión de Bolsas (SIBE, o Mercado Continuo).

Siendo el sexto banco por capitalización de mercado, con un market cap de 2,73 millardos de euros, el título-acción también está integrado en el índice bursátil IBEX35, que incluye otras destacadas empresas españolas.

Histórico de las acciones Unicaja Banco

FechaPrecio acción Unicaja
16/03/20231,01€
11/02/20221,06€
02/10/20200,64€
16/11/20190,53€
23/08/20190,67€
11/05/20181,62€
30/06/20171,17€
Histórico de las acciones Unicaja Banco

El histórico de las acciones de Unicaja Banco muestra una volatilidad muy marcada del título-acción, que ha experimentado periodos de crecimiento, alternados con periodos de bajadas. En el momento de su emisión, se podía comprar 1 acción por 1,17 euros.

Posteriormente, el valor experimentó una tímida subida hasta situarse en torno a los 1,62 euros el 11 de mayo de 2018. Desde entonces, la tendencia ha sido en promedio negativa, hasta alcanzar mínimos por debajo de los 0,43€ el 15 de mayo de 2020.

Desde el 15 de mayo de 2020 hasta el 15 de marzo de 2023, la evolución de la acción de Unicaja Banco ha registrado una de las subidas récord más satisfactorias de la Bolsa española. Al pasar de 0,42 euros a 1,02 euros, la revalorización total fue del 127,778%.

Acciones Unicaja Banco: cotización en tiempo real

Más allá del largo plazo, es importante centrar la atención a corto plazo y sobre las variaciones de los precios de las acciones Unicaja Banco hoy. Para hacerlo, puedes usar el gráfico de la cotización en tiempo real, que te dejamos aquí debajo:

Los datos más interesantes proceden del estudio cuatrimestral, ya que desde el 1 de noviembre de 2022 hasta mediados de marzo de 2023, gracias también a una tímida recuperación general de los mercados financieros, la cotización registró una apreciación del 26,09%.

Ahora que la cotización ha recuperado la cuota de 1€, los expertos se preguntan si, también a la luz de los buenos resultados empresariales de 2022, será capaz de lograr nuevas subidas. Una pregunta que requiere necesariamente de un análisis más profundo.

Acciones Unicaja Banco: previsiones

previsiones unicaja banco

¿Cuáles podrían ser las previsiones de las acciones Unicaja Banco a corto, medio y largo plazo? Es una pregunta importante, pero al mismo tiempo compleja debido a la gran imprevisibilidad y a los múltiples factores de influencia que hay que tener en cuenta.

¿Por dónde empezar? Seguramente por el contexto histórico, dominado por el continuo aumento de los tipos de interés, por una inflación colosal y un peligrosísimo riesgo de recesión en muchas zonas de Europa. Elementos que, ciertamente, no ayudan a una entidad bancaria.

Por su parte, apostando mucho por los pagos digitales y por el paso de la banca física a la virtual, Unicaja Banco alcanzó grandes objetivos. Son resultados que, de todos modos, requieren complementarse con otros, que te proponemos a continuación.

1. Análisis técnico acciones Unicaja Banco

Manteniéndose en la perspectiva de la previsión, el uso del análisis técnico es importante para tratar de obtener posibles indicios de la tendencia del título-acción. Para ello, puedes utilizar de forma independiente los indicadores que las mejores plataformas de trading ponen a tu disposición de forma gratuita.

Los más sencillos son las medias, que pueden ser de diferentes tipos y que estudian las variaciones históricas de los precios, buscando señales hipotéticas. Veamos qué dicen las medias sobre las acciones Unicaja:

Indicador102030
Media Móvil SencillaOptimistaOptimistaOptimista
Media Móvil ExponencialPesimistaOptimistaOptimista
Medias sobre Unicaja Banco (*estimaciones de analistas terceros, sujetas a variaciones)

Además de las medias, un segundo tipo de indicadores muy utilizado por los expertos son los osciladores, los cuales se centran, en cambio, en las “oscilaciones” de la cotización. En un estudio mensual, veamos qué indican sobre el título-acción:

IndicadorExposición
Relative Strenght Index (RSI)Neutral
Commodity Channel Index (CCI)Pesimista
MomentumPesimista
EstocásticoNeutral
Indicador MACDOptimista
Indicadores sobre Unicaja Banco (*estimaciones de analistas terceros, sujetas a variaciones)

2. Target price de las acciones Unicaja Banco

Sitio de análisisTarget price bajoTarget price medioTarget price alto
TradingView1,15 euros1,45 euros2,00 euros
Target-price1,10 euros1,32 euros2,00 euros
*Estimaciones de terceros sobre Unicaja Banco, sujetas a variaciones

3. Datos financieros

Ingresos totales253,00 millones de euros (+2,20%)
Gastos de gestión249,00 millones de euros (-59,39%)
Ganancia neta-1,00 millón de euros (+99,65%)
Margen de ganancia-0,40 (+99,65%)
Resultados del último trimestre

Lo que realmente te permite entender qué resultados está obteniendo la empresa, en especial en términos de caja y rentabilidad, es el análisis de los datos financieros. Con él podrás conocer si las decisiones estratégicas tomadas por la dirección han sido eficaces o no.

De los datos propuestos, salta inmediatamente a la vista el valor de los ingresos y las ganancias netas. La primera partida alcanzó los 253 millones de euros en el último trimestre, lo que supone un aumento del 2,2%. La segunda partida, con -1,00 millón de euros, aumentó un 99,65%.

Excelentes resultados también sobre una base anual, es decir, considerando todo el año 2022. Los ingresos totales alcanzaron los 1,37 millardos de euros, o sea, un incremento del 51,06%, pero sobre todo el tercer año consecutivo de aumento.

4. Análisis competidores

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El estudio sobre los competidores nunca debe subestimarse, porque indica la presencia de posibles amenazas, que podrían erosionar la cuota de mercado del grupo. Es intuitivo entender, que la competencia de Unicaja Banco se refiere a otras entidades de crédito.

A continuación, se presenta una lista de las principales amenazas potenciales para la empresa:

  • BBVA, Santander, CaixaBank y Banco de Sabadell, es decir, otras empresas bancarias que operan exclusivamente en el territorio español y son, por tanto, competidores directos, en casi todos los segmentos y servicios de Unicaja Banco;
  • Intesa Sanpaolo, UniCredit, MPS, Fineco y BPM, son algunos de los mayores competidores en el ámbito europeo, todos ellos altamente especializados en servicios de crédito, préstamos, pagos de diversa índole, etc.;
  • otros bancos europeos e internacionales, como BNP Paribaso, Crédit Agricole, Deutsche Bank y los mexicanos Banamex y Banorte.

5. Condición económica y monetaria 2023

economia 2023 unicaja

El último gran aspecto a evaluar, pero no el menos importante, es la situación económica y monetaria de la Eurozona. Si echamos la vista atrás hasta 2022, las dificultades de una pandemia que se desvanece lentamente con el estallido de la guerra en Ucrania ciertamente no ayudaron.

Nada más en España, la inflación alcanzó tasas no vistas desde los años ochenta. Se estima que la tasa de variación de los precios al consumo seguirá moderándose a lo largo de 2023, aunque se mantendrá bastante elevada.

La palabra que mejor describe la situación europea es “incertidumbre”. Con los cambios en los tipos de interés fijados por el BCE, incluso grandes grupos como Unicaja tienen más dificultades para ofrecer determinados productos, como préstamos e hipotecas.

Para 2023, el BCE prevé un aumento del producto interior bruto y de otras métricas económicas. Solamente una estabilización de la inflación, la presencia de tipos de interés razonables y el alejamiento de la recesión podrían dar confianza al sector.

Acciones Unicaja Banco: dividendos

Fecha de pago dividendoValor del dividendo
08/04/20220,020 euros
17/09/20210,001 euros
16/04/20210,005 euros
10/05/20190,030 euros
Últimos dividendos de Unicaja Banco

Unicaja Banco distribuye anualmente dividendos, respetando las decisiones de la Junta de Accionistas, a propuesta del Consejo de Administración. El último dividendo aprobado, referido al ejercicio 2022, tuvo un importe total de 67,3 millones de euros.

Una cantidad que ya ha sido distribuida a los accionistas, a razón de 0,025 euros por cada acción ordinaria. En cualquier caso, tendrás la posibilidad de valorar de forma autónoma el historial de los últimos cupones abonados.

Lee más sobre:

Comprar acciones Unicaja Banco: pros y contras

PROsCONTRAs
La empresa decidió apostar mucho por la digitalización, poniendo a disposición muchos servicios online y sistemas de pago 2.0La crisis económica, con la inflación por los cielos y la variación de los tipos de interés, podría hacer menos convenientes algunos de los productos que oferta la entidad
Los resultados de todo 2022, pero sobre todo del último trimestre disponible, mejoraron respecto a 2021El mercado aún está en una fase de incerteza y no se sabe si el sistema monetario y económico se mantendrá en los próximos meses
El grupo distribuye anualmente cupones a los poseedores de acciones y puede, por tanto, considerarse una empresa de dividendos, si tu objetivo es el de obtener una potencial doble remuneraciónEl componente de riesgo e imprevisibilidad debe siempre tenerse en cuenta
Tiene una de las mayores cuotas de mercado en Europa y es el sexto banco por capitalización en España
Con más de 4 millones de clientes y una gestión impecable de las cajas, Unicaja Banco es una de las entidades de crédito más sólidas
PROs y CONTRAs de invertir en acciones Unicaja Banco

Para finalizar el análisis del título-acción, puede ser útil recapitular, también en virtud de lo dicho hasta ahora, los posibles factores a favor y en contra de invertir en la acción, siendo conscientes del riesgo y la imprevisibilidad del mercado.

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Acciones Unicaja Banco – FAQ

¿Cómo comprar acciones Unicaja Banco?

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¿Dónde comprar acciones Unicaja Banco?

Para comprar acciones Unicaja Banco recuerda optar solo por operadores regulados y con licencia, como lo es eToro.

¿Cuál es el valor de las acciones Unicaja Banco?

El valor de las acciones Unicaja puede cambiar rápidamente debido a múltiples factores y es importante mantenerse actualizados. Para hacerlo, puedes usar el gráfico en tiempo real que te dejamos en nuestro artículo.

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